Changer son assurance de prêt immobilier peut paraître compliqué, mais cela présente plusieurs avantages. Dans cet article, nous mettons en lumière les bonnes raisons qui peuvent vous inciter à franchir le pas et ainsi réaliser des économies tout en bénéficiant d’une protection adaptée à votre situation.
Optimiser le coût de votre assurance
Le principal avantage de changer votre assurance de prêt immobilier est la possibilité de réaliser des économies sur le coût global de votre crédit immobilier. En effet, les contrats d’assurance proposés par les banques sont souvent plus chers que ceux disponibles auprès des compagnies d’assurance ou des courtiers. Il est donc recommandé de réaliser une comparaison des différentes offres pour vérifier si vous pouvez obtenir une couverture équivalente à un tarif moins élevé.
Depuis 2010 et la loi Lagarde, les emprunteurs ont la possibilité de souscrire une assurance externe au moment de la mise en place de leur crédit immobilier. Depuis 2014, la loi Hamon facilite également le changement d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du prêt. Enfin, depuis janvier 2018, l’amendement Bourquin autorise les emprunteurs à résilier leur contrat d’assurance emprunteur chaque année à sa date anniversaire, sous réserve de respecter certaines conditions.
Pourquoi comparer les offres d’assurance ?
Nous vous conseils de comparer les offres d’assurance emprunteur pour plusieurs raisons :
- la concurrence : L’univers de l’assurance est très concurrentiel et certaines compagnies proposent des tarifs plus attractifs que d’autres. Un contrat d’assurance moins cher peut vous permettre de réaliser des économies sur la durée totale de votre crédit immobilier.
- les garanties : Il est essentiel de prendre en compte les garanties du contrat et les conditions générales d’assurance, qui peuvent varier d’un assureur à l’autre. Certaines offres proposées par des courtiers sont souvent plus flexibles et mieux adaptées à vos besoins que celles de votre banque.
- le service client : La qualité et l’étendue des services proposés (suivi des sinistres, conseil personnalisé) revêtent une importance capitale pour les emprunteurs, en cas de besoin d’aide ou de questionnement tout au long de leur prêt immobilier.
Ajuster les garanties à votre situation
Changer d’assurance de prêt immobilier vous permet également de bénéficier de garanties mieux adaptées à votre situation personnelle et professionnelle. Les contrats bancaires étant souvent standardisés, ils peuvent ne pas correspondre parfaitement à vos besoins. En faisant appel à un courtier ou en optant pour un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance, vous pouvez personnaliser davantage votre assurance et ainsi payer uniquement pour les garanties dont vous avez réellement besoin.
Votre situation a évolué depuis la souscription de votre prêt immobilier ?
Il est judicieux de changer d’assurance emprunteur si votre situation a évolué depuis la souscription du prêt immobilier :
- risques médicaux : Si vous avez arrêté de fumer, perdu du poids ou que votre état de santé s’est amélioré, certains contrats individuels peuvent prendre en compte ces changements et réduire le montant de vos cotisations.
- changement professionnel : Une promotion à un poste moins exposé aux risques professionnels pourrait vous permettre de bénéficier d’un meilleur tarif d’assurance. De plus, certains métiers sont considérés comme dangereux et ont des difficultés à obtenir une assurance emprunteur auprès de leur banque. Changer d’assureur peut ainsi faciliter l’accès à une assurance de prêt si votre situation professionnelle a évolué.
- situation personnelle : Un mariage, une naissance, un divorce ou encore un déménagement peut également modifier vos besoins en matière de couverture d’assurance et inciter à rechercher un nouveau contrat adapté à votre nouvelle situation.
Renégocier le taux de votre prêt immobilier
Lorsque les taux d’intérêt baissent, renégocier le taux de son prêt immobilier peut s’avérer intéressant. Dans ce cas, changer d’assurance emprunteur devient nécessaire pour profiter pleinement des économies réalisées grâce à la renégociation du taux de votre crédit immobilier. En effet, le coût de l’assurance représente généralement une part importante du coût total d’un prêt immobilier et un changement d’assurance vous permettra donc de réduire encore davantage vos mensualités.
La délégation d’assurance, un levier supplémentaire
La délégation d’assurance est le fait de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que celui qui accorde le crédit immobilier. Cela permet de bénéficier de conditions plus avantageuses que celles proposées par la banque elle-même. Une fois les offres comparées et sélectionnée celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins, la délégation d’assurance vous permettra de diminuer significativement le coût global de votre financement immobilier.
Faites appel à un courtier en assurance de prêt immobilier
Pour vous aider à trouver le meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier adapté à votre situation, faire appel à un courtier spécialisé peut être un atout précieux. Le courtier mettra à profit son expérience et son réseau pour comparer plusieurs offres, négocier les meilleures conditions tarifaires et de garanties tout en vous accompagnant dans les démarches administratives lors du changement d’assurance.
Gagnez du temps et de l’argent en faisant appel à un professionnel
Le courtier vous permet de gagner du temps et de la sérénité dans vos démarches, en réalisant pour vous les comparatifs des offres et en négociant votre assurance emprunteur. Son expertise et ses conseils peuvent également vous éviter des erreurs coûteuses et garantir une protection optimale tout au long de la durée de votre prêt immobilier.
En résumé, changer d’assurance de prêt immobilier peut constituer une opportunité intéressante pour réaliser des économies, bénéficier de garanties mieux adaptées à votre situation et profiter pleinement d’une renégociation de taux lorsque les conditions sont favorables. N’hésitez pas à comparer les offres et à faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier pour mettre toutes les chances de votre côté.
Pourquoi protéger votre domicile avec une assurance habitation ?
L’importance d’une bonne assurance auto
Comment trouver un garage agréé pour son assurance auto ?
Que devez-vous savoir concernant les assurances tracteurs de collection ?
Guide complet sur l’assurance moto, auto, scooter, quad, habitation, jetski
L’assurance habitation Macif est-elle la meilleure ?
Pourquoi est-il crucial de souscrire a une assurance de responsabilite civile professionnelle ?
